我国商业银行现金管理业务行业战略研究及投资前景分析报告2014-2020年
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【报告编码】 123181
【出版日期】 2014年09月
【出版机构】 中 研 华 泰 研 究 院
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【目    录】

 **部分 中国现金管理业务现状综述 16
**章 现金管理业务基本概述 16
**节 现金管理概述 16
第二节 现金库存的管理 16
一、单位收入的现金不准以个人储蓄存款方式存储 16
二、不能以“白条”抵库 16
三、不准设“账外账”和“小金库” 17
四、库存现金的清查 17
第三节 现金管理的原则 18
第四节 财务管理中的现金管理 19
一、现金管理的目标 19
二、现金管理 20
三、**现金持有量 21
第二章 2014年中国现金管理行业市场发展环境分析 23
**节　2014年中国经济环境分析 23
一、国民经济运行情况GDP 23
二、消费价格指数CPI、PPI 25
三、全国居民收入情况 37
四、恩格尔系数 40
五、工业发展形势 42
六、固定资产投资情况 50
七、社会消费品零售总额 59
八、对外贸易&进出口 65
第二节 2014年中国现金管理行业政策环境分析 69
一、与现金管理相关的监管机构 69
二、与现金管理相关的政策法规 71
三、其他相关的法律法规 75
四、国外现金管理政策法规 75
五、现金管理制度 83
第三节 2014年中国现金管理行业社会环境分析 88
一、人口环境分析 88
二、教育环境分析 88
三、文化环境分析 90
四、生态环境分析 90
五、中国城镇化率 91
六、居民的各种消费观念和习惯 92
第四节 2014年中国现金管理行业技术环境分析 92
第三章 商业银行现金管理业务概述 99
**节 现金管理业务概念 99
一、业务目标 99
二、业务内容 99
第二节 现金管理平台的基本功能 99
一、资金的归集 100
二、资金的划拨 100
三、提供授信额度和透支服务 101
四、帐务通知和对帐服务 101
第三节 现金管理业务的主要客户群 101
一、大集团型公司客户 102
二、政 府**、事业法人客户 102
三、金融同业客户 102
第四章 2014年中国银行现金管理服务业务运行形势分析 104
**节我国商业银行现金管理业务的分析 104
一、我国商业银行开展现金管理的必要性 104
二、我国商业银行开展现金管理业务的有利条件 106
三、现金管理业务收益与风险分析 107
第二节我国商业银行现金管理的服务内容 111
一、账户管理 111
二、收付款管理 114
三、流动性管理 126
四、投融 资管理 147
五、资金风险管理 157
六、供应链金融 163
七、电子商务 175
八、信息服务 181
第三节我国商业银行现金管理的服务渠道 183
一、网上银行(InternetBanking) 183
二、银企直联 189
第四节现金管理服务流程 190
一、售前服务 190
二、售中服务 193
三、售后服务 194
第五节我国商业银行现金业务的管理 195
一、现金管理是一种“网络”对“网络”的服务 195
二、现金管理业务的垂直架构管理 197
三、现金管理业务的水平架构管理 199
四、现金管理业务有关指标 201
第五章2014年中国现金管理的技术服务进展研究 206
**节技术在现金管理中的地位和作用 206
一、技术对于商业银行的重要性 206
二、技术发展推动银行业的变革 207
三、技术发展与现金管理的关系 209
第二节现金管理的基础技术 211
一、数据交换技术 211
二、数据存储技术 214
三、数据加密技术 215
四、安全认证技术 218
第三节现金管理的支撑系统 230
一、网络与通讯系统 230
二、支付与清算系统 231
第四节现金管理的应用技术 252
一、网上银行 252
二、银企直联 258
三、银行现金管理平台 264
四、企业资金管理平台 265
第五节非技术服务 272
一、专业媒体 272
二、专业会展 275
三、培训教育 277
四、管理咨询 279
五、协会与资质认证 279
六、支付与安全认证 283
第六章 我国商业银行现金管理业务发展现状分析 286
**节 当前我国商业银行现金管理业务的整体发展概况 286
一、复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间 286
二、各大商业银行大力拓展现金管理业务 287
三、近期我国商业银行现金管理领域的变化 288
第二节 我国商业银行现金管理业务发展特点分析 289
一、从行业入手推出行业现金管理解决方案 289
二、现金管理方案注重银企双赢 290
三、现金管理业务品牌化发展趋势加快 291
第二部分 七大商业银行典型现金管理产品及发展策略分析 292
第七章 七大商业银行之工商银行现金管理产品及发展策略 292
**节 工商银行现金管理业务动态分析 292
一、10项针对企业客户的现金管理解决方案 292
二、11项针对行业客户的现金管理解决方案 294
三、中国工商银行现金管理客户数 294
第二节 工商银行主要经营指标分析 295
一、企业概况 295
二、企业主要经济指标分析 297
第八章 七大商业银行之招商银行现金管理产品及发展策略 306
**节 招商银行业务策略分析 306
一、招行发力中小企业现金管理 306
二、构建现金管理体系，打造企业内部银行 306
三、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展 307
四、招商银行现金管理产品的优势 308
第二节 招商银行产品创新情况分析 309
一、首推“跨银行现金管理平台” 309
二、推出现金管理品牌“C+” 312
三、推出本外币现金池 314
四、推出集团资金余额管理 315
五、推出名义现金池 316
六、智能化的集团本外币收付款流动性管理 317
七、集团财资管理平台系统 318
八、为浙商提供跟进式现金管理服务 320
第三节招商银行主要经营指标分析 320
一、企业概况 320
二、企业主要经济指标分析 323
第九章 七大商业银行之民生银行现金管理产品及发展策略 332
**节 民生银行业务策略分析 332
一、民生银行提供一整套现金管理方案 332
二、民生银行现金管理整合营销策略 333
三、民生银行借力他行开拓现金管理 333
第二节 民生银行产品创新情况分析 334
一、推出现金管理新方案，打造特色服务 334
二、针对不同的行业设计现金管理解决方案 334
第三节民生银行主要经营指标分析 335
一、企业概况 335
二、企业主要经济指标分析 338
第十章 七大商业银行之浦发银行现金管理产品及发展策略 347
**节 浦发银行业务策略分析 347
第二节 浦发银行产品创新情况分析 347
一、针对集团客户，推出“集团赢”业务 348
二、加强账户管理，推出“中军账”业务 348
三、加大网上银行营销渠道，推出“网上银”业务 348
四、加大信息提供服务，推出“及时语”业务 348
五、减少资金在途成本，推出“汇时达”业务 349
第三节浦发银行主要经营指标分析 349
一、企业概况 349
二、企业主要经济指标分析 350
第十一章 七大商业银行之交通银行现金管理产品及发展策略 359
**节 交通银行业务策略分析 359
第二节 交通银行产品创新情况分析 359
一、推出集团现金管理方案 359
二、推出网上税费支付服务解决方案 361
三、推出高端客户现金管理产品 362
第三节交通银行主要经营指标分析 363
一、企业概况 363
二、企业主要经济指标分析 363
第十二章 七大商业银行之华夏银行现金管理产品及发展策略 372
**节 华夏银行业务策略分析 372
一、华夏银行现金管理业务的战略定位 372
二、内外双重动力促华夏银行大力发展现金管理业务 372
三、大力解决技术问题，支持现金管理业务发展 373
四、加大营销力度，全力推广现金管理业务 373
第二节 华夏银行产品创新情况分析 374
一、集算快线 375
二、集付快线 375
三、E商快线 376
四、速汇快线 376
五、直联快线 377
六、透支快线 377
七、银关快线 378
第三节华夏银行主要经营指标分析 378
一、企业概况 378
二、企业主要经济指标分析 380
第十三章 七大商业银行之深圳平安银行现金管理产品及发展策略 389
**节 交易通--交易管理计划 389
第二节 金汇通--流动性管理计划 389
第三节 理财通--投资管理计划 390
第四节 融 资通--融 资管理计划 390
第五节 风控通--风险管理计划 390
第三部分 银行现金管理业务发展策略与未来趋势 391
第十四章 我国银行现金管理业务发展策略探讨 391
**节 商业银行发展现金管理面临的挑战 391
一、对现金管理重要性和利润潜力认识不足 391
二、内部组织机构制约了现金管理业务的发展 391
三、原创性的产品创新滞后 392
四、现有的信息技术基础和手段相对滞后 392
第二节 商业银行现金管理业务发展策略分析 392
一、提升服务理念 393
二、在合作中共谋发展 393
三、整合现有产品 394
四、推广现金管理品牌 395
五、推行个性化服务解决方案 395
六、加快组建现金管理业务任务团队 396
七、重视对目标客户的筛选 396
八、合理确定现金管理的定价标准 397
九、依托网上银行平台，建立**的现金管理系统 397
十、建立现金管理的全方位支撑机制 398
十一、提高对金融信息化应用的能力 399
第三节 商业银行针对中小企业的现金管理业务拓展策略 400
一、制订中小企业现金管理服务营销方案，细化营销措施 400
二、做好传统银行产品的服务和推广工作 401
三、持续开展业务创新 401
四、与贸易融 资产品捆绑营销 402
五、注重银行同业之间的竞争 402
第十五章 2014-2020年中国现金管理业务未来发展趋势 404
**节2014-2020年中国现金管理业务发展趋势 404
一、综合化和个性化体现 404
二、客户群体将更细化，方案将更有针对性 405
三、服务范围将更扩大 405
四、水平将更提高 406
第二节2014-2020年中国现金管理业务前景预测 407
一、现金管理业务的发展与创新 407
二、后金融危机时代 现金管理新趋势 412
三、建立适应新形势需要的现金管理体系 416
 

图表目录
图表 1 2013年GDP初步核算数据 23
图表 2 2011-2014年GDP环比增长速度 23
图表 3 2014年1季度GDP初步核算数据 24
图表 4 2014年1季度GDP环比增长速度 24
图表5  2012年12月-2014年7月全国居民消费价格涨跌幅度 25
图表6  2012年12月-2014年7月我国猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 26
图表7  2012年12月-2014年7月我国鲜菜、鲜果价格变动情况 26
图表8  2013年1-12月份居民消费价格分类别同比涨跌幅 28
图表9  2013年1-12月份居民消费价格分类别环比涨跌幅 29
图表10  2013年12月居民消费价格主要数据 29
图表11  2012年12月-2014年7月工业生产者出厂价格涨跌幅 32
图表12  2012年12月-2014年7月工业生产者购进价格涨跌幅 32
图表13  2012年12月-2014年7月生产资料出厂价格涨跌幅 33
图表14  2012年12月-2014年7月生活资料出厂价格涨跌幅 34
图表15  2013年12月份工业生产者价格主要数据 34
图表 16  2006-2014年我国农村居民人均纯收入及其增长速度 38
图表 17  2006-2014年我国城镇居民人均可支配收入及其增长速度 39
图表 18 1978-2014中国城乡居民恩格尔系数对比表 41
图表 19 2012-2014年中国各月累计主营业务收入与利润总额同比增速 43
图表 20 2012-2014年中国各月累计主营业务收入与主营活动利润同比增速 44
图表 21 2012-2014年中国各月累计每百元主营业务收入中的成本与利润率 44
图表 22 2013年分经济类型主营业务收入与主营活动利润同比增色 45
图表 23 2013年规模以上工业企业主要财务指标 45
图表 24 2013-2014年3月规模以上工业增加值同比增长速度 47
图表 25 2014年3月份规模以上工业生产主要数据 48
图表 26  2006-2014年我国全社会固定资产及其增长率情况 51
图表 27  2012年12月-2014年7月我国固定资产投资（不含农户）同比增速 51
图表 28  2012年12月-2014年7月固定资产投资到位资金同比增速 53
图表 29  2013年固定资产投资（不含农户）主要数据 53
图表 30 2013年-2014年3月我国固定资产投资（不含农户）同比增速 56
图表 31 2013年-2014年3月固定资产投资到位资金同比增速 57
图表 32 2014年1-3月份固定资产投资（不含农户）主要数据 58
图表 33  2006-2014年我国社会消费品零售总额及其增长率 60
图表 34  2012年12月-2014年7月我国社会消费品零售总额分月同比增长速度 61
图表 35  2013年1-12月份社会消费品零售总额主要数据 62
图表 36 2013年-2014年7月我国社会消费品零售总额分月同比增长速度 64
图表 37 2014年3月份社会消费品零售总额主要数据 64
图表 38  2006-2014年我国货物进出口总额增长分析 66
图表 39 2012年以来中国季度进、出口增速 68
图表 40 2012-2014年中国2季度进出口总体情况 69
图表 41 工商银行主要经济指标分析 297
图表 42 工商银行主要财务指标分析 304
图表 43 CBS系统的直联构架 311
图表 44 招商银行跨银行现金管理平台CBS主要服务功能 311
图表 45 招商银行“C+”现金管理体系架构 312
图表 46 招商银行现金池业务流程图 315
图表 47 招商银行外币现金池账户结构示意图 315
图表 48 招商银行集团资金余额管理业务流程图 316
图表 49 名义现金池账户结构 317
图表 50 招商银行集团财资管理平台系统介绍 319
图表 51 集团财资管理平台系统模式图 320
图表 52 招商银行主要财务指标分析 323
图表 53 工商银行主要经济指标分析 325
图表 54 民生银行主要财务指标分析 338
图表 55 民生银行主要经济指标分析 340
图表 56 浦发银行主要财务指标分析 350
图表 57 浦发银行主要经济指标分析 352
图表 58 交通银行“报关一点通”网上支付系统业务介绍 361
图表 59 交通银行主要财务指标分析 363
图表 60 交通银行主要经济指标分析 365
图表 61 华夏银行主要财务指标分析 380
图表 62 华夏银行主要经济指标分析 382
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