我国小微企业投资分析及发展规划研究报告2014-2020年
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【报告编码】 123166
【出版日期】 2014年09月
【出版机构】 中 研 华 泰 研 究 院
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【目    录】

**章　小微企业基本概述 20
1.1　小微企业的界定 20
1.1.1　小微企业的概念 20
1.1.2　小微企业的划分标准 20
1.2　小微企业的价值 23
1.2.1　占据经济半壁江山 23
1.2.2　贡献大量就业机会 24
1.3　小微企业的特征 25
1.3.1　形式多元化 25
1.3.2　生产销售灵活 26
1.3.3　内部管理松散 26
第二章　2011-2014年中国小微企业发展环境分析 27
2.1　经济环境分析 27
2.1.1　全球经济贸易形势 27
2.1.2　中国经济缓中企稳 29
2.1.3　人民币汇率的变动 31
2.1.4　劳动力成本的上升 31
2.2　社会环境分析 32
2.2.1　城镇居民收入情况 32
2.2.2　农村居民收入情况 33
2.2.3　居民消费水平情况 33
2.2.4　消费市场发展情况 36
2.3　内部环境分析 38
2.3.1　小微企业人力资源分析 38
2.3.2　小微企业组织结构分析 40
2.3.3　小微企业文化分析 43
2.3.4　小微企业技术创新能力分析 44
2.4　其他环境分析 44
2.4.1　技术环境分析 44
2.4.2　融 资环境分析 45
2.4.3　财税环境分析 46
第三章　2011-2014年中国小微企业政策环境分析 47
3.1　2011-2014年小微企业政策分析 47
3.1.1　**扶持小微企业 47
3.1.2　中央政策密集出台 48
3.1.3　多部门力挺小微企业 48
3.1.4　重要政策解读 49
3.2　2014年小微企业政策分析 50
3.2.1　小微企业扶助专项方案发布 50
3.2.2　鼓励小微企业投资高新技术产业 50
3.2.3　**鼓励保险机构服务小微企业 53
3.2.4　银监会深化小微企业金融服务 54
3.2.5　“新三板”扩围利好小微企业 57
3.3　2011-2014年小微企业税收优惠政策 57
3.3.1　增值税、营业税 57
3.3.2　企业所得税税收优惠 57
3.3.3　个人所得税优惠 58
3.3.4　印花税优惠政策 58
3.3.5　其他优惠政策 58
第四章　2011-2014年中国小微企业经营状况分析 60
4.1　小微企业经济运行现状分析 60
4.1.1　企业产销状况分析 60
4.1.2　企业营收状况分析 60
4.1.3　企业利润状况分析 61
4.1.4　企业库存水平分析 62
4.2　小微企业运营形势分析 63
4.2.1　产品价格变化分析 63
4.2.2　成本上升情况分析 63
4.2.3　资金需求情况分析 63
4.2.4　企业政策需求分析 64
4.3　小微企业发展转型分析 64
4.3.1　主要经营举措分析 64
4.3.2　企业转型升级分析 65
4.3.3　产业转移方向分析 65
4.4　外贸小微企业经营分析 66
4.4.1　总体经营态势分析 66
4.4.2　转型升级方向分析 67
4.4.3　国内市场开拓分析 69
4.4.4　企业内销形势分析 70
4.5　小微企业发展的问题分析 71
4.5.1　融 资成本居高不下 71
4.5.2　服务体系不健全 71
4.5.3　税费制度不合理 72
4.5.4　人才吸纳能力不足 72
4.5.5　信息获取能力有限 73
4.5.6　创新能力不足 73
第五章　2011-2014年中国小微企业融 资需求分析 74
5.1　小微企业融 资需求现状分析 74
5.1.1　小微企业融 资需求强烈 74
5.1.2　融 资需求量大幅上升 74
5.1.3　融 资需求呈现新动向 75
5.1.4　外贸企业融 资需求凸显 77
5.2　小微企业转型升级中的融 资需求分析 78
5.2.1　长期资金支持 78
5.2.2　融 资创新方式 79
5.2.3　差别化信贷政策 80
5.2.4　技术改造资金支持 81
5.3　小微企业融 资需求的细分分析 81
5.3.1　客户终生价值视角 81
5.3.2　基于产品创新层级 82
5.3.3　基于商业模式构成 83
5.3.4　结论和建议 84
第六章　2011-2014年中国小微企业融 资状况分析 85
6.1　借款状况分析 85
6.1.1　借款情况 85
6.1.2　借款规模 87
6.1.3　借款来源 88
6.1.4　借款期限 89
6.1.5　借款用途 91
6.2　融 资满意度分析 93
6.2.1　总体特征 93
6.2.2　分经营期限 93
6.2.3　分资产规模 94
6.3　融 资成本分析 95
6.3.1　融 资成本现状 95
6.3.2　融 资成本压力 96
6.3.3　企业还款压力 97
6.3.4　按期偿还比例 97
6.4　融 资渠道分析 98
6.4.1　融 资**渠道 98
6.4.2　不同维度分析 99
6.4.3　银行融 资的问题 100
6.4.4　融 资渠道的成本 101
6.5　融 资模式探索 102
6.5.1　联保贷 款模式 102
6.5.2　信贷工厂模式 103
6.5.3　无抵押小额贷 款 104
6.5.4　微型网商贷 款模式 104
6.6　融 资问题及建议 105
6.6.1　存在的主要问题 105
6.6.2　问题产生的原因 106
6.6.3　解决问题的建议 107
6.6.4　构建融 资创新机制 110
第七章　2011-2014年金融机构服务小微企业状况分析 113
7.1　我国金融机构服务小微企业模式分析 113
7.1.1　小微金融服务模式的要求 113
7.1.2　服务小微企业的比较优势 114
7.1.3　应发挥中小银行的作用 114
7.2　我国银行服务小微企业现状分析 115
7.2.1　专业化组织体系日趋完善 115
7.2.2　信贷投放更趋合理 116
7.2.3　体制机制逐步优化 116
7.2.4　综合服务能力显著提升 117
7.3　我国保险机构服务小微企业分析 117
7.3.1　发挥风险保障功能 117
7.3.2　提升企业信用水平 118
7.3.3　大力发展出口信用保险 118
7.3.4　创新保险资金运用方式 119
7.4　小额贷 款公司服务小微企业分析 119
7.4.1　小贷公司开拓小微企业融 资渠道 119
7.4.2　小贷公司转制村镇银行分析 120
7.4.3　小贷公司创新发展方式分析 120
7.5　国际大型银行小微企业业务的发展启示 121
7.5.1　业务发展经验 121
7.5.2　风险管理经验 123
7.5.3　对我国银行的启示 124
7.6　中国部分银行小微企业业务发展现状 127
7.6.1　工商银行 127
7.6.2　建设银行 129
7.6.3　农业银行 133
7.6.4　招商银行 134
7.6.5　光大银行 136
7.6.6　民生银行 138
第八章　2011-2014年沿海地区小微企业发展分析 146
8.1　沿海地区小微企业经营现状分析 146
8.1.1　经营成本分析 146
8.1.2　订单形势分析 146
8.1.3　资金链情况分析 147
8.1.4　调整经营分析 147
8.1.5　总体特征及建议 148
8.2　沿海地区小微企业融 资现状分析 149
8.2.1　融 资渠道窄 149
8.2.2　融 资门槛高 150
8.2.3　融 资困难的原因 150
8.2.4　融 资建议 150
8.3　上海小微企业发展分析 151
8.3.1　规模及分布 151
8.3.2　重要地位及作用 152
8.3.3　困境及原因 152
8.3.4　发展对策分析 153
8.4　浙江小微企业发展分析 154
8.4.1　经营现状分析 154
8.4.2　融 资环境分析 156
8.4.3　发展瓶颈分析 156
8.4.4　成长能力分析 157
8.5　江苏小微企业发展分析 158
8.5.1　发展现状分析 158
8.5.2　典型经验分析 159
8.5.3　制约因素分析 161
8.5.4　发展对策分析 162
8.6　其他省市小微企业发展分析 163
8.6.1　山东 163
8.6.2　福建 165
8.6.3　辽宁 168
8.6.4　广州 169
第九章　2011-2014年中西部地区小微企业发展分析 170
9.1　中西部地区小微企业发展现状分析 170
9.1.1　企业融 资困难 170
9.1.2　企业税费负担重 171
9.1.3　企业人才缺乏 171
9.1.4　对策及建议 172
9.2　欠发达地区小微企业发展能力评价指标体系研究 173
9.2.1　研究背景与意义 173
9.2.2　欠发达地区小微企业现状 174
9.2.3　构建评价指标的原则 175
9.2.4　评价指标体系的构建 175
9.3　河南小微企业发展分析 177
9.3.1　发展现状分析 177
9.3.2　政策扶持情况 178
9.3.3　融 资需求分析 180
9.3.4　主要问题分析 181
9.4　贵州小微企业发展分析 182
9.4.1　政策扶持情况 182
9.4.2　发展现状分析 182
9.4.3　主要问题分析 184
9.4.4　发展对策分析 186
9.5　内蒙古小微企业发展分析 189
9.5.1　融 资渠道分析 189
9.5.2　发展特点分析 190
9.5.3　发展问题分析 192
9.5.4　发展对策分析 193
9.6　陕西小微企业发展分析 193
9.6.1　发展现状分析 193
9.6.2　融 资需求分析 194
9.6.3　发展环境分析 194
9.6.4　发展对策分析 195
9.7　其他省市小微企业发展分析 197
9.7.1　湖南 197
9.7.2　安徽 198
9.7.3　甘肃陇南市 199
9.7.4　新疆乌鲁木齐 201
第十章　国外小微企业的发展及经验借鉴 203
10.1　国外对小微企业政策扶持的比较分析 203
10.1.1　政 府的融 资支持政策 203
10.1.2　政 府为小微企业提供信用担保 204
10.1.3　政 府实施有针对性的税收优惠 205
10.1.4　针对性较强的政 府采购政策 206
10.1.5　积极鼓励小微企业的R&D投资 207
10.2　国外农业小微企业制度分析 208
10.2.1　发展扶持战略 208
10.2.2　信贷政策支持 208
10.2.3　财税政策支持 209
10.2.4　其他支持政策 210
10.3　发达国家小微企业金融服务比较分析 210
10.3.1　美国 210
10.3.2　日本 212
10.3.3　德国 214
10.3.4　加拿大 216
10.3.5　对我国的启示 217
10.4　部分国家小微企业概况及经验借鉴 218
10.4.1　意大利 218
10.4.2　韩国 220
10.4.3　巴西 222
10.4.4　印尼 225
第十一章　中国小微企业发展的策略及政策建议 226
11.1　我国小微企业发展的总体对策分析 226
11.1.1　创新融 资渠道 226
11.1.2　健全服务体系 226
11.1.3　加大扶持力度 227
11.1.4　提高企业软实力 228
11.1.5　提升企业发展能力 229
11.2　提升我国小微企业竞争力的对策分析 230
11.2.1　完善国家技术创新体系 230
11.2.2　改善小微企业融 资机制 230
11.2.3　建立健全人才服务体系 231
11.2.4　降低小微企业税费负担 231
11.2.5　优化小微企业内部环境 231
11.3　我国农业小微企业的发展对策分析 232
11.3.1　借鉴发达国家经验 232
11.3.2　吸收发展中国家经验 232
11.3.3　分地区采取不同策略 233
11.3.4　建立全方位政策体系 233
11.4　我国小微企业扶持政策的系统化建议 234
11.4.1　认识误区分析 234
11.4.2　制度缺陷分析 234
11.4.3　政策缺乏统筹协调 235
11.4.4　改进重点分析 236
11.5　促进我国小微企业发展的财税政策建议 238
11.5.1　支持小微企业的财政政策 238
11.5.2　支持小微企业的税收政策 239
11.5.3　制定税收优惠政策的建议 240
11.5.4　化解高税费困境及减税建议 240
11.5.5　其他相关的配套机制和措施 241
第十二章　中国小微企业的风险及防范分析 242
12.1　小微企业的授信风险及控制措施分析 242
12.1.1　实际控制人道德风险 242
12.1.2　企业定位错位风险 243
12.1.3　授信集中风险 244
12.1.4　银行员工道德风险 244
12.1.5　授信风险控制措施 244
12.2　控制小微企业贷 款风险的新思路 248
12.2.1　拓展小微企业贷 款的必要性 248
12.2.2　商业银行和风投公司的区别 250
12.2.3　控制小微企业贷 款风险的思路 252
12.2.4　商业银行应实现高效风险控制 253
12.3　商业银行小微业务创新的风险及建议 254
12.3.1　小微业务创新的必要性 254
12.3.2　小微业务创新的主要途径 254
12.3.3　小微业务创新的主要风险 256
12.3.4　提升小微业务资产质量的建议 258
12.4　小微企业文化建设中的法律风险及防范 260
12.4.1　问题设计与调查方法 260
12.4.2　调研结果分析与结论 261
12.4.3　强化内部因素的培育 266
12.4.4　外部力量的驱动 268
第十三章　2014-2019年中国小微企业前景趋势预测分析 270
13.1　国内外宏观经济形势分析 270
13.1.1　国际经济发展趋势分析 270
13.1.2　中国经济发展趋势分析 271
13.2　中国小微企业发展前景分析 273
13.2.1　金融环境机遇 273
13.2.2　转型升级机遇 274
13.2.3　主要挑战分析 274
13.2.4　发展前景展望 275
13.3　我国小微企业政策趋势前瞻 275
13.3.1　“十二五”政策基本倾向 275
13.3.2　2014年扶持力度将加大 277
13.3.3　财政扶持政策将持续 278
13.3.4　十八届三中全会的政策导向 280
第十四章 中国小微企业发展现状分析 282
14.1 中国小微企业主要经济数据分析 282
14.2 中国小微企业分布情况与结构分析 284
14.3 中国小微企业的主要经济贡献 284
14.4 中国小微企业质量水平分析 285
14.5 中国小微企业竞争力分析 285
第十五章 基于非对称信息的小微企业信用评价指标体系构建 288
15.1 基于非对称信息的小微企业信用评价指标体系的理论设计 288
15.1.1 基于非对称信息的小微企业信用评价指标体系的理论分析 288
15.1.2 构建基于非对称信息的小微企业信用评价指标体系的原则 289
15.2 基于非对称信息的小微企业信用评价指标体系 290
15.3 基于非对称信息的小微企业信用评价指标权重的确定 291
15.3.1 层次分析法 291
15.3.2 建立指标体系递接层次结构 292
15.3.3 构建判断矩阵 292
15.3.4 计算各层次因素的权重 292
15.3.5 作判断矩阵的一次性检验 293
第十六章 基于非对称信息的小微企业信用评价模型与实证分析 295
16.1 基于非对称信息的小微企业信用评价方法的z-score和Zeta模型 295
16.1.1 z-score模型 295
16.1.2 Zeta模型 295
16.2 基于非对称信息的小微企业信用评价的CPV和RAROC模型 297
16.2.1 CPV模型 297
16.2.2 RAROC模型 300
16.3 模型对比分析 302
16.4 样本数据收集 302
16.5 样本数据计算 303

 
图表目录
图表 1  2003年Ⅳ季度—2014年Ⅳ季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 29
图表 2  2014年4月居民消费价格主要数据 33
图表 3  2004年4月—2014年6月居民消费价格指数（上年同月=100） 35
图表 4  2004年4月—2014年6月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 36
图表 5  2014年小微企业同比销售情况 60
图表 6  2014年小微企业利润率情况 61
图表 7  受访小微企业面临的**困难 65
图表 8  小微企业现有借款状况 85
图表 9  小微企业**近一年的借款次数 85
图表 10  小微企业不同营业收入的借款企业占比 86
图表 11  小微企业不同资产总额的借款企业占比 86
图表 12  小微企业不同营业收入企业的借款规模分布 87
图表 13  小微企业不同资产总额企业的借款规模分布 87
图表 14  小微企业不同营业年限企业的借款规模分布 88
图表 15  分区域的2013年和2014年“小额贷 款”搜索量/GDP 总量 88
图表 16  向亲戚朋友借款的微型，小型企业比例 89
图表 17  小微企业现有借款期限分布 90
图表 18  有1年以上长期融 资需求的企业现有借款期限分布 90
图表 19  小微企业现有借款规模 90
图表 20  微型企业和小型企业的短期融 资需求 91
图表 21  小微企业借款用途分布 91
图表 22  小微企业不同经营年限下借款用于长期发展的企业比例（%） 92
图表 23  不同经营期限的小微企业对融 资需求满足状况的评价 93
图表 24  不同资产规模的小微企业对融 资需求满足状况的评价 94
图表 25  小微企业借款综合成本年息分布 95
图表 26  央行两次降息后小微企业对融 资的感受 96
图表 27  央行两次降息后不同地区小微企业对融 资的感受 96
图表 28  小微企业还款状况 97
图表 29  不同经营年限小微企业的还款状况 97
图表 30  不同资产总额小微企业的还款状况 98
图表 31  小微企业在争取外部融 资的**优先选择 98
图表 32  不同经营期限的小微企业选择向银行借款的比例 99
图表 33  不同资产总额的小微企业选择向亲戚朋友和小贷工资借款的比例 100
图表 34  小微企业向银行融 资时的常见问题 101
图表 35  小微企业主认为成本**高的借款方式 102
图表 36  认为向银行贷 款成本**高的企业分布 102
图表 37  受调研小微企业中面临成本上升压力的比例 146
图表 38  沿海小微企业开工率 147
图表 39  沿海各地区小微企业员工人数变化 147
图表 40  沿海三地区小微企业的发展建议 148
图表 41  小微企业融 资渠道窄 149
图表 42  受调研小微企业中认为融 资困难的比例 150
图表 43  关于微企业融 资困难的建议 150
图表 44  小微企业法律风险精神文化调查结果 262
图表 45  小微企业法律风险制度文化调查结果 263
图表 46  小微企业法律风险行为文化调查结果 264
图表 47  小微企业法律风险物质文化调查结果 265
图表 48  2014年全国各地小微企业占比 282
图表 49  2014年小微企业行业分布图 284
图表 50  2014年我国中小企业的社会贡献 284
图表 51  2014年16个行业小微企业占实检企业百分比 285
图表 52  2014年各种所有制企业中小微企业占比 285
图表 53  2014年小微企业发展状况问卷调差 286
图表 54  2014年全国私营小微企业中两类企业占比 286
图表 55  判断矩阵的平均随机一致性指标RI的值 293
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